交通银行：科技金融的先行者，助力科技自立自强

元描述： 交通银行积极践行金融工作政治性、人民性，以“八专”机制打造科技金融特色优势，推出“交银科创”品牌，提供全方位金融服务，助力科技自立自强。

引言： 科技创新是引领发展的第一动力，金融是现代经济的核心，科技金融的深度融合是推动高质量发展的重要引擎。近年来，交通银行积极响应国家关于科技创新的系列决策部署，坚持“八个坚持”，聚焦科技金融，打造特色优势，为科技型企业提供全方位金融服务，助力国家科技自立自强。

交通银行：科技金融的先行者

交通银行作为中国领先的商业银行之一，始终坚持服务实体经济、维护金融稳定的职责使命，将科技金融作为打造特色优势的重要方向，并取得了显著成果。

一、 健全组织架构，扛实做好科技金融的责任担当

为了更好服务科技创新，交通银行在组织架构上进行积极探索，初步建成“总分辖支”四级组织体系，形成上下贯通、总分联合、母行与子公司协同的推进机制。

  • 成立专门机构： 交通银行成立了科技金融部，负责制定科技金融发展战略，统筹协调集团内各部门的科技金融业务，并建立了专门的科技金融专家队伍，为科技型企业提供专业化的金融服务。

  • 设立分支机构： 在重点区域设立了科技金融中心，专注于服务当地科技型企业，并建立了科技金融专业人员队伍，为客户提供一对一的专业服务。

  • 加强协同联动： 交通银行总部与分支机构、各子公司之间建立了高效的协同机制，共同推动科技金融业务发展。

二、 优化产品体系，提升科技金融的有效供给

交通银行充分整合集团资源，重塑产品服务，推出“交银科创”品牌，涵盖贷款、股权投资、债券融资、科技租赁等多层次全方位金融服务，为科技型企业提供全生命周期的金融支持。

1. 贷款服务：

  • “交银人才贷”： 针对初创期企业，为高层次人才和团队提供小微企业融资支持，助力科技项目起步。

  • 场景化、特色化产品： 针对成长期企业小额、高频的融资需求，积极对接地方数据，打造场景化、特色化产品，满足企业多元化融资需求。

  • “科创快贷”： 针对成熟期企业，推出标准化线上产品，匹配专属准入模型和策略，设置差异化审批流程，提高金融服务质效，实现当天申请、当天放款，部分线上产品更可实现秒级放款。

2. 股权投资：

  • 发挥交银资本、交银国信等子公司优势： 落实“投早、投小、投长期、投硬科技”相关要求，引导各类创投基金、产业基金在募资、投资环节将各类金融资本向科技型企业聚合。

  • 提供股权融资支持： 目前，交银集团为科技型企业提供股权融资余额达300亿元，有效支撑企业投资展业和原始创新。

3. 债券融资：

  • 搭建以科创票据、知识产权证券化为核心的债券承销产品体系： 引导更多债券市场资金精准滴灌科技型企业，助力科技型企业快速发展。

4. 融资租赁：

  • 推出“快易租”“信易租”产品： 满足科技型企业设备“买、用、修、卖”四类需求，为企业提供灵活、便捷的融资租赁服务。

三、 强化政策保障，提升科技金融的主动支撑

交通银行坚持问题导向，通过开展基层、同业、客户调查研究，找到业务发展的堵点卡点，逐一制定解决方案，持续优化政策支撑保障体系，为科技金融发展提供坚强保障。

  • 加强政策及行业研究： 整合集团内的研究力量，围绕国家政策、经济形势和产业布局，深入研究先进制造、集成电路、生物医药、人工智能、新能源等科技创新重点行业，配套差异化行业信贷政策及指引，为科技型企业发展提供精准服务。

  • 加强科技金融资源激励： 优先将资金、信贷资源向科技金融等重大战略、重点领域和薄弱环节倾斜，并对符合条件的科技型企业贷款给予内部资金转移定价、经济资本占用减免综合政策支持，引导分支机构积极服务科技创新。

  • 建立健全容错机制： 制定科技金融尽职免责细则，进一步健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，鼓励员工敢于创新，积极服务科技型企业。

四、 加强风险管理，提升科技金融资产质量

科技型企业通常具有高成长性和高风险性，技术特征与资本特征交叠，形态新颖、商业模式多元，给金融机构的风险管理带来了新的挑战。

  • 合理授权，加强行权管理，做到能授能收： 为提升业务响应效率，交通银行在重点区域建立专属组织制度，并将业务权限适当下放至分支机构，同时开展授权动态运行监测，定期对权限使用情况进行整体评价，并视情况适时调整，确保风险可控。

  • 数字赋能，做好贷后管理和资产质量监测： 综合运用数字化手段优化风险监测系统，针对科技型企业特征适配差异化规则，及时预警和共享风险信息，支撑交银集团一致行动和处置，有效防控风险，提升资产质量。

五、 科技金融的未来：服务实体经济，助力科技强国

交通银行将坚定不移走好中国特色金融发展之路，持续增强对“八个坚持”的规律性认识，准确把握做好科技金融工作的重大意义，聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项，深化金融供给侧结构性改革，推动完善全方位、多层次的科技金融服务体系，为国家科技创新和经济社会高质量发展作出交行贡献。

关键词： 科技金融、科技自立自强、交通银行、金融服务、风险管理

常见问题解答：

1. 交通银行如何助力科技自立自强？

交通银行积极践行金融工作政治性、人民性，以“八专”机制打造科技金融特色优势，推出“交银科创”品牌，提供全方位金融服务，助力科技自立自强。

2. 交通银行在科技金融领域有哪些优势？

交通银行拥有完善的组织架构、丰富的产品体系、强大的政策保障和有效的风险管理体系，能够为科技型企业提供全生命周期的金融服务，助力企业快速发展。

3. 交通银行如何提升科技金融资产质量？

交通银行通过合理授权、加强行权管理、数字赋能等方式，做好贷后管理和资产质量监测，有效防控风险，提升资产质量。

4. 交通银行在科技金融领域未来的发展方向是什么？

交通银行将继续深化金融供给侧结构性改革，推动完善全方位、多层次的科技金融服务体系，为国家科技创新和经济社会高质量发展作出贡献。

5. 交通银行如何应对科技型企业的风险？

交通银行通过风险管理体系、数字赋能等方式，有效防控风险，提升资产质量，确保科技金融业务健康发展。

6. 交通银行如何支持科技型中小企业发展？

交通银行推出“交银人才贷”等专项产品，为科技型中小企业提供资金支持，并提供股权投资、债券融资、科技租赁等综合金融服务，助力企业快速成长。

结论：

交通银行作为科技金融的先行者，积极探索科技金融发展路径，为科技型企业提供全方位金融服务，助力国家科技自立自强，为推动经济高质量发展贡献力量。未来，交通银行将继续深化金融供给侧结构性改革，不断完善科技金融服务体系，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献交行力量。